Með lífeyri leggja sjóðfélagar grunn að góðu ævikvöldi. Frá 16–70 ára ber að leggja fyrir til ellilífeyris sem nemur að lágmarki 12% af heildarlaunum launþega. Launþegi leggur til 4% og vinnuveitandi að lágmarki 8%. Hægt er að skoða réttindi í Lífeyrisgáttinni á sjóðfélagavef Gildis.
Mánaðarlegur, ævilangur lífeyrir við aldur
kr.Inneign í séreignarsjóði við aldur
kr.Mánaðarleg útborgun úr séreignarsjóði í ár
kr.Athugið að niðurstöður sýna eingöngu áætlun.
Greiða þarf skatt af lífeyrisgreiðslum eins og hefðbundnum launagreiðslum. Skattþrepin eru þrjú.
Af fyrstu 336.916 kr/mán
35,04%
Af fjárhæð frá 336.916 til 945.873 kr/mán
37,19%
Af fjárhæð yfir 945.873 kr/mán
46,24%
Tilkynna þarf í hvaða skattþrepi tekjuskattsgreiðslur eiga að vera ef heildartekjur lífeyrisþega, frá sjóðnum og öðrum ef við á, eru samtals meira en 336.917 kr á mánuði. Sjóðurinn stendur skil á staðgreiðslu skatta en hver og einn þarf að láta vita hve hátt hlutfall af skattkorti hann vill nýta hjá sjóðnum.
Árið 2020 er persónuafsláttur 54.628 kr/mán og skattleysismörk lífeyrisþega þá 162.398 kr. á mánuði, þ.e. persónuafsláttur deilt með skattprósentu (54.628 kr. ÷ 0,3504).
Sem dæmi má taka að til að greiða ekki skatt af lífeyrisgreiðslum frá sjóðnum sem nema 100.000 kr. á mánuði, þarf að nýta 64% af skattkorti (100.000 kr. × 0,3504 ÷ 54.628 kr. = 0,641).
Lífeyrisþegar geta nýtt allt að 100% af ónýttu skattkorti maka til skattalækkunar. Við fráfall maka geta lífeyris-þegar nýtt skattkort makans í 9 mánuði frá og með andlátsmánuði.